En tant que commerçant ou prestataire de services, vous devez choisir la façon dont vous vous faites payer. La multiplication des solutions technologiques a quelque peu brouillé l’instrument de paiement réel derrière une solution. Or, savoir comment le paiement est réalisé est indispensable pour déterminer son régime juridique et éviter par exemple une contestation a priori.
Voici un comparatif des différents moyens de paiement :
| Entreprises | Coût | Annulation / révocation / rétrofacturation | Délai de paiement | Paiements réguliers et échelonnés | Inconvénients | |
| Virement SEPA | Toute banque (BNP, société générale) | Gratuit | Impossible une fois les fonds reçus par le destinataire | Immédiat ou à 48 heures | Non | Délai d’acceptation du nouvel IBAN par la banque Délai d’acheminement du paiement (“mais si je vous ai envoyé le virement vous l’avez pas reçu ?) |
| Espèces (cash) | / | Gratuit | Impossible | Immédiat | Non | Plafond de paiement + nécessité d’un échange physique |
| Prélèvement SEPA | GoCardless | Gratuit | Pendant 8 semaines sans juste motif Pendant 13 mois avec un juste motif (apprécié très légèrement par la banque du payeur) | Entre 3 et 6 jours | Oui (en + du paiement ponctuel) | Annulable par le client jusqu’à 13 mois après le paiement |
| Chèque | Toute banque | Gratuit | Absence de provision + chèque volé | 1 semaine | Oui avec la rédaction au début | Toutes les banques n’acceptent pas les chèques (N26, Revolut) Risque de chèque sans provision |
| Carte de paiement | Stripe, SumUp | Entre 1,5 % et 3,5 % | Uniquement en cas de perte ou vol | Immédiat | Oui | Cher |
| Paiement différé | Klarna, Apple Pay Later, Affirm, | 5% + 0,40 euros | Ouverture d’un litige possible | Immédiat pour le professionnel (c’est KLARNA qui avance les sommes et fait office de banque) | Oui pour le payeur Non pour le payé qui est payé immédiatement | Cher |
On comprend de ce tableau récapitulatif qu’il n’existe pas de solution idéale.
En effet, un consultant peut vouloir proposer le paiement fractionné de ses diligences, il prend le risque avec le prélèvement SEPA de voir les sommes remboursées jusqu’à 13 mois. Il pourrait alors décider de laisser le client faire des virements mensuels, mais cela nécessite de perdre du temps à le vérifier manuellement, ce qui n’est pas idéal.
