Grâce à quel processus psychologique les escrocs hameçonnent-ils leurs proies ? Qu’est-ce que cela révèle sur notre rapport à l’argent ? Comment affronter le sentiment de culpabilité qui s’ensuit ?
Quelles sont les étapes d’une escroquerie ?
Parfois, il suffit d’une publicité pour tout faire basculer.
Un e-mail inattendu, une promesse séduisante, un simple clic… et le piège se referme. Les escroqueries financières ne commencent pas par la menace, mais par une sollicitation subtile, insérée entre deux messages anodins.
Le scénario est souvent le même : un placement apparemment sûr et rentable, un rendement annuel alléchant, des revenus mensuels réguliers, le tout adossé à des marques connues ou à des secteurs en vogue — bornes de recharge électriques, énergies vertes, immobilier à l’étranger, cryptomonnaies, objets de luxe.
La victime, à ce stade, ne sait pas encore qu’elle est ciblée. Elle s’interroge, hésite, puis finit par se dire : « Et si c’était vrai ? »
Car l’escroc ne vend pas un produit, il vend une histoire. Une histoire dans laquelle la victime peut se projeter, se valoriser, et croire qu’elle saisit enfin cette fameuse opportunité qui ne se présente qu’une fois.
Les personnes visées ne sont pas nécessairement fragiles ou inexpérimentées. Elles peuvent être cadres, professions libérales, retraités avertis. Elles ont souvent déjà investi, elles comprennent les marchés, elles disposent d’un patrimoine. Mais elles partagent un point commun : une disponibilité psychologique. Un moment d’incertitude, de transition, ou simplement le désir de faire mieux.
Ce n’est pas leur naïveté qui est exploitée. C’est leur humanité.
D’abord, séduire
Tout commence par un contact apparemment anodin : une publicité, un message sur les réseaux sociaux, un appel téléphonique. Au bout du fil, une voix rassurante. L’interlocuteur se présente comme un professionnel chevronné, évoquant une opportunité rare : un placement sécurisé, fiscalement avantageux, avec des rendements hors normes. Il cite des entreprises connues, des secteurs dynamiques, des innovations prometteuses.
Mais il ne vend pas simplement un produit. Il construit une narration. Il évoque une société établie, avec un site internet soigné, des mentions légales crédibles, des références flatteuses. L’illusion de sérieux est renforcée par des vérifications de surface qui confirment ce vernis de légitimité.
Les échanges s’étalent dans le temps. L’escroc se montre patient, bienveillant, disponible. Il répond à toutes les questions, prend des nouvelles, établit une relation. Et lorsque la victime manifeste des doutes — comme l’absence de rencontre physique — il rassure : « Nous organiserons bientôt un événement, vous verrez. »
Cette confiance construite lentement est le socle de la manipulation.
Ensuite, mettre en confiance
Une fois le premier versement effectué, tout semble parfaitement fonctionner. Des revenus sont versés, des documents sont envoyés, une plateforme en ligne permet de consulter ses « placements ». Tout est conçu pour donner l’illusion d’une relation d’affaires normale.
Certains détails pourraient pourtant alerter : des intitulés de virements variables, des entités juridiques floues, des réponses vagues sur l’origine des fonds. Mais l’escroc a réponse à tout. Il parle de structures internationales, de filiales, de confidentialité bancaire.
Très vite, une nouvelle opportunité est proposée, encore plus prometteuse. Le ton change subtilement : la victime est valorisée. Elle fait désormais partie d’un cercle restreint. Le discours devient flatteur, presque affectueux. En confiance, la victime engage alors des sommes plus importantes, persuadée d’avoir fait le bon choix.
Enfin, disparaître avec l’argent
Puis, progressivement, le contact s’étiole. Le conseiller devient difficile à joindre. Il est en déplacement, indisponible, puis silencieux. Les relances restent sans réponse. Le site internet est hors ligne. Les documents deviennent introuvables. Les adresses sont fausses. L’escroc, tout simplement, a disparu.
L’argent, quant à lui, a transité par plusieurs comptes, souvent à l’étranger, via des sociétés-écrans ou des plateformes opaques. Il est généralement irrécupérable.
Mais au-delà de la perte financière, le traumatisme est plus profond. La victime éprouve une honte silencieuse, un sentiment d’avoir été dupée, utilisée. Elle perd confiance — en elle-même, dans les autres, dans ses propres repères.
L’escroc n’a pas seulement volé de l’argent. Il a abusé de la confiance de la victime.
Que dit l’arnaque sur le rapport à l’argent de la victime ?
Les escroqueries financières ne s’implantent jamais sur un terrain neutre. Elles exploitent un rapport personnel, souvent inconscient, à l’argent — un rapport façonné par l’histoire de chacun, par ses blessures, ses manques, ses croyances. Ce n’est ni l’intelligence ni l’expérience qui prémunissent contre la manipulation, mais la stabilité intérieure au moment de la rencontre. Or, beaucoup de victimes sont approchées dans un moment de flottement : fragilité affective, transition de vie, solitude, besoin de réassurance… L’escroc le perçoit instinctivement.
Son pouvoir ne tient pas uniquement à un discours financier bien rôdé, mais à sa capacité à offrir de la reconnaissance là où il en manque. Il écoute, il valorise, il donne l’illusion d’un lien authentique. Il capte un désir latent — celui d’être enfin pris au sérieux, enfin récompensé.
Chez certaines victimes, ce désir s’accentue lorsqu’elles disposent d’un patrimoine hérité. Lorsque l’argent n’a pas été gagné, mais reçu, le lien affectif avec ce capital peut être flou, voire inexistant. Cela peut générer un rapport plus désinhibé à la perte, comme si cet argent n’était pas vraiment à soi. À l’inverse, ceux qui ont bâti leur épargne à force de travail et de privations développeront une prudence presque anxieuse, mais qui peut aussi masquer une quête de performance ou de réparation.
Dans les deux cas, l’escroc sait s’ajuster. Il adapte son discours, son rythme, ses références. Il joue une partition qui résonne dans l’univers mental de sa cible. C’est ce qui rend son emprise si difficile à détecter… et si efficace.
Quels sont les leviers psychologiques sur lesquels joue l’escroc ?
La « mêmification » : une fausse alliance émotionnelle
L’escroc utilise un procédé redoutablement efficace : la mêmification. Il ne se contente pas de manipuler, il mime. Il reflète les émotions de la victime, adopte son langage, ses préoccupations, ses hésitations. Il anticipe ses doutes, les verbalise avant même qu’ils ne soient exprimés, et y répond avec une empathie simulée. Ce mimétisme crée un sentiment de proximité et de compréhension mutuelle, une illusion d’alliance. La victime croit avoir affaire à quelqu’un qui lui ressemble, qui pense comme elle, et qui donc… ne peut pas lui vouloir du mal.
L’appât du gain : le déclencheur primitif
Au cœur de toute escroquerie financière se trouve une promesse de gain démesuré. Rendement à 15, 20, voire 30 % par an, revenus mensuels garantis, rentabilité supérieure à tout ce que propose le marché classique : l’escroc joue sur le fantasme d’enrichissement rapide et sans effort. C’est une forme d’ivresse anticipée, qui met littéralement l’eau à la bouche. Même les plus prudents peuvent vaciller : la tentation est trop belle pour être ignorée.
Mais pour franchir le pas, il faut rassurer. C’est là qu’intervient le hameçon initial : un premier versement versé à la victime — un « loyer », un rendement mensuel, un bonus de bienvenue — destiné à crédibiliser le système. Ce gain, souvent modeste mais tangible, agit comme le billet de 50 € glissé dans la main d’un passant par un animateur de jeu de rue. L’opération semble réelle, fonctionnelle, efficace. La victime croit avoir compris le système, elle se sent légitimée… et elle réinvestit.
Ce mécanisme repose sur un levier psychologique ancestral : le renforcement positif. Offrir un avant-goût du succès suffit à activer l’avidité. L’être humain est naturellement sensible à la récompense immédiate, surtout lorsqu’elle semble sans effort, sans risque apparent, et mieux encore : réservée à une minorité avisée. C’est cette conjonction entre promesse exceptionnelle et preuve apparente de sérieux qui rend le piège si efficace — et si difficile à repérer à temps.
L’urgence fabriquée : neutraliser la réflexion
Vient ensuite la fabrication de l’urgence. L’escroc impose un cadre temporel contraint : l’offre serait temporaire, les places limitées, la fenêtre de tir étroite. Ce stress artificiel empêche la prise de recul. C’est le ressort de la dissonance émotionnelle : le discours semble trop beau pour être vrai, mais la peur de passer à côté prend le dessus. La victime sent bien que quelque chose cloche, mais elle préfère croire plutôt que renoncer à l’opportunité. À mesure que le temps presse, la vigilance diminue.
Le fantasme d’exception : flatter l’ego pour mieux piéger
Enfin, l’escroc flatte. Il fait croire à la victime qu’elle est privilégiée : elle aurait été repérée, choisie, intégrée à un cercle restreint d’initiés. Ce n’est pas un placement comme les autres, c’est une chance rare — et elle en est digne. Ce discours valorisant achève de désarmer les défenses. Le doute n’a plus sa place, car la victime ne veut pas remettre en cause la belle image d’elle-même que l’escroc lui renvoie. Elle devient ainsi complice involontaire du piège qui se referme.
Peut-on parler d’emprise ?
Ce processus s’apparente à une forme d’emprise lente, comparable à celle qu’on observe dans certaines relations abusives. Plus le temps passe, plus la victime a investi — émotionnellement et financièrement — et plus elle se sent engagée. Comme dans une salle de cinéma, il devient plus difficile de sortir à dix minutes de la fin que dans les premières scènes.
Comment guérir de cette blessure psychologique ?
La sortie du piège est souvent brutale. Lorsque l’escroquerie est révélée, la victime ne perd pas seulement de l’argent : elle perd aussi une part de sa confiance en elle, en autrui, parfois même en sa propre capacité de discernement. Le choc n’est pas seulement économique. Il est narcissique, moral, relationnel. Nombreux sont ceux qui ressentent une honte diffuse, un isolement social, un sentiment d’échec difficile à formuler.
L’escroc a détourné plus qu’un capital : il a trahi une confiance, exploité une vulnérabilité, contaminé un lien intime à l’argent. Et c’est bien ce lien qu’il faut, ensuite, reconstruire.
Guérir, c’est d’abord comprendre ce qui a rendu la manipulation possible. Quelle faille émotionnelle a été exploitée ? Quelle attente inconsciente a été nourrie ? Il ne s’agit pas de se blâmer, mais d’éclairer les zones d’ombre pour ne plus les subir.
C’est aussi redéfinir sa propre frontière de ce qui est acceptable ou non de perdre. Ce que l’on peut risquer sans se compromettre, et ce qui, au contraire, touche à la dignité, à l’identité, à l’estime de soi. Ce travail de clarification est essentiel pour ne pas laisser l’escroquerie définir ce que l’on est.
Enfin, il faut accepter que cette reconstruction puisse prendre du temps. Se faire accompagner, en parler, sortir de la solitude, sont autant d’étapes nécessaires. Car ce n’est pas la crédulité qui rend victime d’une arnaque, c’est l’humanité. Et ce n’est pas une faiblesse — c’est ce qui mérite d’être préservé.
Et ensuite que faire juridiquement ?
Victime d’un escroc : comment récupérer son argent ?
